Einleitung

Wenn es darum geht, die komplexe Welt der Versicherungen zu navigieren, fragen Sie sich möglicherweise, ob Sie mit einem Versicherungsberater oder einem Makler zusammenarbeiten sollen. Während beide Fachleute Ihnen helfen können, den richtigen Versicherungsschutz für Ihre Bedürfnisse zu sichern, unterscheiden sich ihre Rollen und Verantwortlichkeiten in einigen wichtigen Punkten. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen Versicherungsberatern und Maklern erkunden, um Ihnen zu helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.

Was macht ein Versicherungsberater?

Ein Versicherungsberater, auch bekannt als Versicherungsagent, vertritt in der Regel eine oder mehrere Versicherungsunternehmen. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, den Kunden zu helfen, die von den Unternehmen, die sie vertreten, angebotenen Versicherungsprodukte zu verstehen und zu erwerben. Versicherungsberater bewerten Ihre individuellen Bedürfnisse und empfehlen Policen, die mit Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen übereinstimmen.

Einige der Hauptaufgaben eines Versicherungsberaters umfassen:

1. Kunden über verschiedene Versicherungsprodukte und Deckungsoptionen aufzuklären

2. Die Versicherungsbedürfnisse und Risikoprofile der Kunden zu bewerten

3. Geeignete Versicherungsrichtlinien von den Unternehmen, die sie vertreten, zu empfehlen

4. Unterstützung beim Antragsprozess und bei der Verlängerung von Policen

5. Fortlaufende Unterstützung und Beratung für die Kunden bereitzustellen

In der Schweiz werden Versicherungsberater von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) gemäß dem Versicherungsgesetz (VAG) und der Versicherungsaufsichtsverordnung (VAV) reguliert. Ab dem 1. Januar 2024 gelten strengere Anforderungen für alle Versicherungsintermediäre, sowohl gebundene als auch ungebundene.

Was macht ein Versicherungsmakler? 

Im Gegensatz zu Versicherungsberatern vertreten Versicherungsmakler keine bestimmten Versicherungsunternehmen. Stattdessen arbeiten sie unabhängig, um den Kunden zu helfen, die besten Versicherungslösungen von mehreren Versicherern zu finden. Makler fungieren als Vermittler zwischen Kunden und Versicherungsunternehmen und nutzen ihr Wissen und ihre Kontakte, um den geeignetsten Schutz zu wettbewerbsfähigen Preisen zu sichern.

Einige der Hauptaufgaben eines Versicherungsmarklers umfassen:

1. Die Versicherungsbedürfnisse und Risikoprofile der Kunden zu analysieren

2. Versicherungsprodukte verschiedener Anbieter zu recherchieren und zu vergleichen

3. Mit Versicherern zu verhandeln, um den besten Schutz und die besten Preise für die Kunden zu sichern

4. Unparteiische Beratung und Empfehlungen basierend auf den Bedürfnissen der Kunden zu geben

5. Unterstützung bei der Bearbeitung von Schadensfällen und Interessenvertretung für die Kunden

Nach Schweizer Recht werden ungebundene und in einigen Fällen auch gebundene Versicherungsintermediäre im öffentlichen Register der FINMA eingetragen. Dies ermöglicht es den Verbrauchern, die Qualifikationen und die Einhaltung der Vorschriften ihres gewählten Versicherungsprofis zu überprüfen.

Wesentliche Unterschiede zwischen Versicherungsberatern und Maklern

1. Vertretung Versicherungsberater vertreten eine oder mehrere Versicherungsunternehmen, während Makler die Interessen ihrer Kunden vertreten.

2. Produktangebote Berater bieten typischerweise Produkte von den spezifischen Unternehmen an, die sie vertreten, während Makler Zugang zu einer breiteren Palette von Versicherungsoptionen mehrerer Anbieter haben.

3. Loyalität Berater haben eine Pflicht gegenüber sowohl ihren Kunden als auch den Versicherungsunternehmen, die sie vertreten, während die primäre Loyalität von Maklern gegenüber ihren Kunden liegt.

4. Vergütung Berater erhalten oft Provisionen von den Versicherungsunternehmen, deren Produkte sie verkaufen, während Makler möglicherweise Gebühren von Kunden für ihre Dienstleistungen erheben, zusätzlich zu den Provisionen von Versicherern.

Wollen Sie die Rolle eines Versicherungsmarklers verstehen und wie sie Ihnen helfen können, komplexe Policen zu navigieren? Entdecken Sie alles, was Sie wissen müssen, in unserem umfassenden Leitfaden über Was ist ein Versicherungsmarkler und was tun sie.

Was ist besser: Ein Versicherungsberater oder ein Makler? 

Die Wahl zwischen einem Versicherungsberater und einem Makler hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Wenn Sie Wert auf eine langfristige Beziehung zu einem Fachmann legen, der die Produkte eines bestimmten Versicherungsunternehmens gründlich versteht, könnte ein Berater die richtige Wahl sein. Wenn Sie jedoch Zugang zu einer breiteren Palette von Versicherungsoptionen und unparteiischer Beratung bevorzugen, könnte ein Makler die bessere Wahl sein.

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Berater oder einen Makler entscheiden, ist es wichtig, mit einem sachkundigen, vertrauenswürdigen Fachmann zusammenzuarbeiten, der Ihre Bedürfnisse priorisiert und während des Versicherungsprozesses transparente Anleitungen bietet. In der Schweiz müssen sowohl Berater als auch Makler die von der FINMA festgelegten regulatorischen Anforderungen einhalten, um den Schutz der Verbraucher zu gewährleisten.

Bei Wealthiee verstehen wir die Bedeutung von Expertenrat, wenn es darum geht, sich im Schweizer Versicherungsmarkt zurechtzufinden. Unsere umfassende Sammlung von Versicherungstipps und -leitfäden bietet Experteneinblicke, die Ihnen helfen, informierte Entscheidungen zu treffen. Greifen Sie auf unsere Bibliothek von Ressourcen zu und verbinden Sie sich mit unserem Netzwerk von Schweizer Versicherungsspezialisten für persönliche Beratung bei Wealthiee. 

Fazit 

Die Unterschiede zwischen Versicherungsberatern und Maklern zu verstehen, ist entscheidend, wenn es darum geht, Beratung zu Ihren Versicherungsbedürfnissen zu suchen. Während beide Fachleute wertvolle Unterstützung bieten können, variieren ihre Rollen, Loyalitäten und Produktangebote. Indem Sie sich mit diesen Unterschieden vertraut machen und Ihre einzigartigen Umstände berücksichtigen, können Sie eine informierte Entscheidung darüber treffen, welcher Typ von Versicherungsfachmann am besten geeignet ist, um das zu schützen, was Ihnen am wichtigsten ist.

Denken Sie daran, dass wir Ihnen bei Wealthiee helfen, unabhängig davon, ob Sie nach Krankenversicherungen, Risikolebensversicherungen oder Finanzplanungsberatung suchen. Erkunden Sie unsere umfangreichen Ressourcen zu Versicherung und persönlicher Finanzen und verbinden Sie sich mit unserem Netzwerk vertrauenswürdiger Berater, um Ihre finanzielle Zukunft heute zu sichern. Wealthiee überprüft den Bildschirm des Nutzers und der Berater ist zertifiziert, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen. Wir überprüfen auch die Qualifikationen des Beraters. Dies ist unser Weg, um sicherzustellen, dass der Berater sicher ist, mit ihm zu arbeiten.

Zusätzliche Informationen

Die Nuancen zwischen Finanzberatern vs. Versicherungsmaklern zu verstehen, kann Ihren Entscheidungsprozess weiter klären. Während Versicherungsagenten und Makler auf Versicherungsprodukte spezialisiert sind, bieten Finanzberater ein breiteres Spektrum an Finanzplanungsdiensten an, einschließlich Anlageberatung und Altersvorsorgeplanung.

Versicherungsagenten und -makler zielen beide darauf ab, Ihnen den besten Versicherungsschutz zu sichern. Agenten vertreten typischerweise spezifische Versicherer, während Makler mit mehreren Versicherungsunternehmen arbeiten, um die beste Lösung für Sie zu finden.

Ein unabhängiger Agent arbeitet ähnlich wie ein Makler, kann jedoch Vereinbarungen mit mehreren Versicherern haben.

Bei der Entscheidung sollten Sie berücksichtigen, wie jeder Agent arbeitet im Vergleich dazu, wie ein Makler arbeitet. Agenten haben möglicherweise ein tieferes Wissen über ihre spezifischen Produkte, während Makler eine breitere Perspektive auf den Markt bieten.

Denken Sie daran, dass Versicherungsagenten die Interessen des Versicherers vertreten, während Makler Ihre vertreten. Diese Unterschiede zu verstehen, stellt sicher, dass Sie den richtigen Fachmann wählen, um Ihre Versicherungsbedürfnisse zu erfüllen.

Versicherungsberater vs. Makler: Ultimativer FAQ-Leitfaden zur richtigen Wahl

1. Wie werden Versicherungsberater und -makler in der Schweiz reguliert? 

Versicherungsberater und -makler in der Schweiz werden von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) gemäß dem Versicherungsgesetz (VAG) und der Versicherungsaufsichtsverordnung (VAV) reguliert. Ab dem 1. Januar 2024 gelten strengere Anforderungen für alle Versicherungsintermediäre, sowohl gebundene als auch ungebundene.

2. Kann ich die Qualifikationen eines Versicherungsberaters oder -maklers in der Schweiz überprüfen? 

Ja, ungebundene und in einigen Fällen auch gebundene Versicherungsintermediäre sind im öffentlichen Register der FINMA eingetragen. Sie können dieses Register durchsuchen, um die Qualifikationen und die regulatorische Konformität Ihres gewählten Versicherungsprofis zu überprüfen. 

3. Was sind die primären Quellen des Versicherungs- und Rückversicherungsrechts in der Schweiz? 

Die primären Quellen des Versicherungs- und Rückversicherungsrechts in der Schweiz umfassen das Versicherungsgesetz (VAG), die Versicherungsaufsichtsverordnung (VAV) und verschiedene FINMA-Verordnungen. Diese Gesetze und Vorschriften decken wichtige Bestimmungen ab, die Verträge, Ansprüche und andere Aspekte der Versicherungsbranche regeln. 

4. Wie kann ich Informationen über die Lizenzanforderungen für Versicherer in der Schweiz finden? 

Die FINMA ist für die Lizenzierung von Versicherern in der Schweiz verantwortlich. Sie können auf der Website der FINMA einen Überblick über den Lizenzierungsprozess und die Anforderungen finden, einschließlich spezifischer Informationen für Lebensversicherer und andere Arten von Versicherungsunternehmen. 

5. Fördert die FINMA Innovation im Schweizer Finanzmarkt? 

Ja, die FINMA fördert Innovation und Wettbewerb im Schweizer Finanzmarkt. Wenn Sie technologische Veränderungen annehmen und beabsichtigen, ein FinTech-Unternehmen zu gründen oder FinTech-Finanzdienstleistungen anzubieten, bietet die FINMA auf ihrer Website erste Informationen zur Regulierung des Finanzmarktes an.