Conseiller en investissements vs. Conseiller financier : La principale différence
by
Wealthiee
6 mins read
13 déc. 2024
In this article
Qu'est-ce qu'un conseiller en investissements ?
Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Différences clés dans les rôles
Lequel devriez-vous choisir ?
Conseiller en investissement ou conseiller financier : Naviguer dans l'accompagnement financier professionnel
Introduction
Lorsqu'il s'agit de gérer vos finances en Suisse, demander des conseils professionnels peut être un véritable atout. Cependant, avec divers titres comme conseiller en investissement et conseiller financier, il peut être difficile de savoir quel type d'expert est le bon pour vous.
Dans cet article, nous clarifierons les principales différences entre les conseillers en investissement et les conseillers financiers, vous aidant ainsi à prendre une décision éclairée sur votre avenir financier.
Qu'est-ce qu'un conseiller en investissement ?
Un conseiller en investissement est un professionnel qui se spécialise dans la fourniture de conseils et la gestion de portefeuilles d'investissement. Leur objectif principal est d'aider les clients à accroître leur patrimoine grâce à des décisions d'investissement stratégiques, telles que la sélection d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement. En Suisse, les conseillers en investissement sont réglementés par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) en vertu de la Loi sur les services financiers (FinSA).
La SAQ, Société Suisse pour la Qualité (SAQ), propose une certification de Conseiller en Gestion de Patrimoine Certifié (CWMA) pour ceux qui conseillent des clients en Suisse concernant leur patrimoine :
Qu'est-ce que c'est ?
La certification CWMA est une certification personnelle qui démontre la compétence et les compétences relationnelles d'un professionnel dans le domaine de la gestion de patrimoine.
Qui peut passer l'examen ?
Pour être éligible, vous devez être employé par une institution financière, avoir un portefeuille client ou être indépendant avec un contact direct avec les clients.
Qu'est-ce qui est impliqué ?
Le processus de certification comprend des examens écrits et oraux qui évaluent les compétences techniques et comportementales.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Un conseiller financier offre une gamme plus large de services qui englobent divers aspects de la vie financière d'un client. En plus des conseils en investissement, ils fournissent des conseils sur la planification de la retraite, les stratégies fiscales, la planification successorale, les besoins en assurance, la budgétisation et la gestion des dettes. Comme les conseillers en investissement, les conseillers financiers en Suisse sont également réglementés par la FINMA en vertu de la FinSA, mais peuvent avoir des exigences supplémentaires en fonction des services spécifiques qu'ils offrent.
Différences Clés dans les Rôles
Portée des Services
L'une des principales différences entre les conseillers en investissements et les conseillers financiers est la portée de leurs services. Les conseillers en investissements se concentrent principalement sur la gestion des investissements et les conseils, tandis que les conseillers financiers adoptent une approche plus globale de la planification financière, en tenant compte de la situation financière globale et des objectifs d'un client.
Expertise
Les conseillers en investissements ont une connaissance approfondie des stratégies d'investissement, de l'analyse de marché et de la gestion de portefeuille. Ils se spécialisent dans la croissance de la richesse grâce à des décisions d'investissement stratégiques. D'autre part, les conseillers financiers possèdent une expertise plus large sur divers sujets financiers, leur permettant de fournir des conseils bien équilibrés.
Cadre Réglementaire
Les conseillers en investissements et les conseillers financiers en Suisse sont tous deux réglementés par la FINMA en vertu de la FinSA. Cependant, les conseillers financiers peuvent faire face à des règles et des exigences supplémentaires en fonction des services spécifiques qu'ils offrent, tels que des conseils en assurance ou en pension.
Devoir Fiduciaire
En vertu de la FinSA, les conseillers en investissements et les conseillers financiers ont le devoir d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cependant, l'application de ce devoir fiduciaire peut varier en fonction de leur rôle spécifique et des services qu'ils fournissent.
Lequel devriez-vous choisir ?
Décider entre un conseiller en investissement et un conseiller financier dépend de vos objectifs et besoins financiers spécifiques.
Si votre principal objectif est de faire croître votre portefeuille d'investissement et que vous recherchez des conseils spécialisés sur des stratégies d'investissement, un conseiller en investissement pourrait être le meilleur choix. Ils peuvent vous aider à naviguer dans les complexités des marchés financiers et à prendre des décisions d'investissement éclairées.
Cependant, si vous recherchez des conseils complets sur votre situation financière globale, un conseiller financier pourrait être plus approprié. Ils peuvent vous aider à créer un plan financier holistique qui aborde divers aspects de votre vie, tels que la planification de la retraite, l'optimisation fiscale et la planification successorale.
Lorsque vous recherchez le meilleur conseiller financier fiduciaire, il est crucial de comprendre la différence entre les conseillers rémunérés uniquement par des frais et les conseillers rémunérés par des commissions. Les conseillers rémunérés uniquement par des frais facturent un tarif fixe ou un pourcentage des actifs sous gestion (AUM), garantissant que leurs intérêts s'alignent avec les vôtres. En revanche, les conseillers rémunérés par des commissions peuvent recevoir des commissions sur les produits financiers qu'ils recommandent, ce qui pourrait potentiellement créer des conflits d'intérêts.
Les meilleures firmes de gestion de patrimoine offrent des services de planification financière complets, y compris la planification de la retraite, le développement de stratégies d'investissement et la gestion de portefeuille. Ces firmes s'adressent souvent à des individus à valeur nette élevée qui nécessitent des conseils financiers personnalisés adaptés à leur situation financière unique.
Conclusion
Comprendre les principales différences entre les conseillers en investissement et les conseillers financiers est crucial lors de la recherche de conseils financiers professionnels en Suisse. Wealthiee vérifie l'écran de l'utilisateur et l'advisor est certifié, donc ils n'ont pas à s'inquiéter. Nous vérifions également les références de l'advisor. C'est notre manière de garantir que l'advisor est sûr avec qui travailler.
Bien que les deux types de conseillers puissent offrir des conseils précieux, leur focus et leur expertise diffèrent. Les conseillers en investissement se spécialisent dans la gestion et les conseils en investissement, tandis que les conseillers financiers offrent une approche plus globale de la planification financière. Wealthiee vérifie l'écran de l'utilisateur et l'advisor est certifié, donc ils n'ont pas à s'inquiéter. Nous vérifions également les références de l'advisor. C'est notre manière de garantir que l'advisor est sûr avec qui travailler.
Pour vous assurer de recevoir des conseils financiers de la plus haute qualité, recherchez des conseillers qui détiennent des certifications respectées, telles que le titre de Planificateur Financier Certifié (CFP). Les professionnels CFP ont rempli des exigences rigoureuses en matière d'éducation, d'expérience et d'éthique, montrant leur engagement à fournir des conseils d'experts.
Lorsque vous évaluez les services de gestion de patrimoine, considérez la philosophie d'investissement de l'entreprise, la gamme de produits financiers qu'elle propose et son bilan de succès. Les meilleures entreprises de gestion de patrimoine adopteront une approche holistique de vos finances, tenant compte de vos objectifs à court et à long terme, de votre tolérance au risque et de votre situation financière globale.
En fin de compte, choisir le bon conseiller financier ou la bonne société de gestion de patrimoine revient à trouver un professionnel qui comprend vos besoins et objectifs uniques. En travaillant avec un conseiller de confiance qui met vos intérêts en premier, vous pouvez être sûr que vous êtes sur la voie d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Chez Wealthiee, nous comprenons l'importance de trouver le bon professionnel financier pour vous accompagner dans votre parcours financier. Notre plateforme alimentée par l'IA connecte les résidents suisses avec des experts financiers de confiance, rendant simple la recherche de conseillers qualifiés pour l'assurance, les pensions, les prêts hypothécaires, et la gestion de patrimoine.
Conseiller en investissements ou conseiller financier : Naviguer dans l'accompagnement financier professionnel
Quelles qualifications devrais-je rechercher chez un conseiller en investissements ou un conseiller financier ?
Recherchez des conseillers ayant des certifications pertinentes telles que le Planificateur Financier Agréé (CFP) ou l'Analyste Financier Agréé (CFA).
Comment les conseillers en investissements et les conseillers financiers sont-ils généralement rémunérés ?
Les conseillers en investissements facturent souvent un pourcentage de l'actif sous gestion (AUM). Les conseillers financiers peuvent facturer des tarifs horaires ou des commissions.
Un conseiller en investissements peut-il m'aider avec la planification de la retraite ?
Oui, mais leur objectif est principalement axé sur les stratégies d'investissement. Pour des besoins de retraite plus larges tels que l'optimisation des pensions, un conseiller financier pourrait être plus adapté.
À quelle fréquence devrais-je rencontrer mon conseiller en investissements ou mon conseiller financier ?
En général, un examen annuel est recommandé, mais cela peut varier en fonction des événements de la vie ou de la volatilité du marché.
Qu'est-ce que je devrais apporter à ma première rencontre avec un conseiller en investissements ou un conseiller financier ?
Des documents tels que des relevés bancaires, des résumés de comptes d'investissement et des déclarations fiscales aideront le conseiller à fournir des recommandations adaptées.
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Auteur
Wealthiee
L'équipe de recherche Wealthiee est composée d'experts financiers chevronnés avec des parcours divers en finance suisse, y compris les pensions, les hypothèques, l'investissement et les services de conseil financier. Forts de décennies d'expérience combinée, notre équipe reste à la pointe des tendances financières et des évolutions réglementaires en Suisse et à l'étranger.
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