Ist die Eigenkapitalfreisetzung eine gute Idee und ist sie sicher? Die Vor- und Nachteile

Eigenkapitalfreisetzungsprogramme ermöglichen es Hausbesitzern, insbesondere älteren Personen, den im Eigentum gebundenen Wert ihrer Immobilie zu nutzen, ohne sie verkaufen zu müssen. Diese finanzielle Option kann eine Einmalzahlung oder einen stetigen Einkommensstrom bieten und die finanzielle Flexibilität im Ruhestand erhöhen. In diesem Artikel werden wir die Vorteile und Nachteile der Eigenkapitalfreisetzung in der Schweiz ausführlich erörtern - oft wird sie als Säulen 1, 2 und 3 bezeichnet, damit Sie feststellen können, ob es eine sichere und geeignete Option für Ihre finanzielle Situation ist.

Was ist Eigenkapitalfreisetzung in der Schweiz?

Eigenkapitalfreisetzung bezieht sich auf eine Reihe von Produkten, die es Ihnen ermöglichen, auf das Eigenkapital (Bargeld) zuzugreifen, das in Ihrem Zuhause oder in Ihrer Altersvorsorge (Säulen) gebunden ist, wenn Sie ein bestimmtes Alter überschreiten. Die häufigsten Formen sind:

• Lebenslange Hypotheken: Sie leihen Geld, das gegen Ihr Haus gesichert ist, während Sie das Eigentum behalten. Der Kreditbetrag und die angefallenen Zinsen werden beglichen, wenn Ihr Haus verkauft wird, typischerweise wenn Sie sterben oder in eine langfristige Pflegeeinrichtung ziehen.

• Eigenheimverrentenpläne: Sie verkaufen einen Teil oder Ihr ganzes Zuhause an einen Anbieter von Eigenheimverrenten im Austausch für eine Einmalzahlung oder regelmäßige Zahlungen, können jedoch weiterhin mietfrei in Ihrem Haus leben, bis Sie sterben.

Vorteile der Eigenkapitalfreisetzung

1. Finanzielle Flexibilität: Ermöglicht den Zugang zu Bargeld, das für verschiedene Zwecke verwendet werden kann, z. B. zur Ergänzung des Ruhestandseinkommens, zur Finanzierung von Renovierungen oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben.

2. In Ihrem Zuhause bleiben: Ermöglicht es Ihnen, in Ihrem Zuhause zu bleiben und von einem möglichen Anstieg des Immobilienwertes zu profitieren.

3. Steuerfreie Mittel: Das erhaltene Geld ist in der Regel steuerfrei und kann als Einmalzahlung oder in kleineren Beträgen entnommen werden.

Nachteile der Eigenkapitalfreisetzung

1. Zinsansammlung: Bei lebenslangen Hypotheken können die Zinsen schnell ansteigen und den Betrag, der Ihren Erben bleibt, erheblich reduzieren.

2. Verminderte Erbschaft: Die Verwendung von Eigenkapitalfreisetzung kann den Wert Ihres Nachlasses verringern und Ihre Erbschaft beeinträchtigen.

3. Frühzeitige Rückzahlungsgebühren: Wenn Sie sich entscheiden, das Darlehen frühzeitig zurückzuzahlen, können erhebliche Gebühren anfallen.

4. Anspruch auf bedarfsabhängige Leistungen: Die Freisetzung von Eigenkapital kann Ihren Anspruch auf bedarfsabhängige Leistungen beeinträchtigen.

Ist es sicher?

Eigenkapitalfreisetzungsprogramme in der Schweiz sind reguliert, und die Produkte müssen strengen Standards entsprechen. Es ist jedoch wichtig, sich mit einem Finanzberater zu beraten, um vollständig zu verstehen, wie eine Eigenkapitalfreisetzung Ihre finanzielle Situation und langfristige Sicherheit beeinflussen könnte.

Wie Wealthiee.ch helfen kann

Wealthiee.ch bietet eine Plattform, um mit erfahrenen Finanzberatern in Kontakt zu treten, die auf Altersvorsorge und Eigenkapitalfreisetzung spezialisiert sind. Diese Experten können persönliche Beratung bieten und Ihnen helfen, die Komplexität der Eigenkapitalfreisetzung zu navigieren und eine informierte Entscheidung basierend auf Ihren speziellen Umständen zu treffen.

Abschließende Überlegungen

Die Eigenkapitalfreisetzung ist eine bedeutende finanzielle Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen, zu überlegen, wie es in Ihren Gesamtfinanzplan passt, und sich mit einem Fachmann zu beraten, um sicherzustellen, dass es eine sichere und vorteilhafte Option für Ihre Zukunft ist.